Как сделать кредит на недвижимость доступным для миллионов россиян

Олег Сухов, президента Гильдии юристов рынка недвижимости, председатель Межрегионального третейского суда Москвы и Московской области:
- Проблема доступности ипотеки - одна из ключевых для российского общества. По данным на 2016 год, лишь в 23 российских регионах среднестатистическая семья может позволить себе жилье в кредит.

Как сделать кредит на недвижимость доступным для миллионов россиян

Взять займ на покупку недвижимости и не обанкротиться на сегодняшний день может лишь каждый пятый житель России: для прочих ипотека гарантировано приведет к росту расходов на оплату займа на уровень свыше 30% от семейного бюджета, что будет означать скорое падение "ячейки общества" в долговую яму.

Процентная ставка по кредиту на недвижимость колеблется на уровне 12-13%, и в то же время большинство прогнозов указывает на то, что если она и будет меняться, то в сторону повышения. И в то же время реальные доходы россиян последовательно падают еще с ноября 2014 года. В августе этот показатель снизился по отношению к предшествующему месяцу на 8%, чего не наблюдалось уже 7 лет.

Все это означает одно - без серьезных изменений в экономике ипотека останется для большей части жителей РФ всего лишь несбыточной мечтой. Что же необходимо сделать, чтобы приобретение жилья в кредит стало действительно доступно для граждан России?

В первую очередь, необходимо добиться оптимизации цен на недвижимость: их уровень неизбежно отражается на стоимости кредита на желанные "квадратные метры". По сравнению с прочими задачами эта - наиболее проста в исполнении. Путь к ее решению лежит через снижение цены строительства: за время кризиса его себестоимость увеличилась на 20%. Причина столь существенного роста кроется не только в обвале рубля.

Переход к начислению налога на недвижимое имущество и стоимости аренды на основе кадастровой стоимости обернулся для бизнеса серьезными потерями: размеры выплат в казну увеличились в 10-13 раз. В результате цена аренды земельного участка в Подмосковье легко может составить для застройщика более 3 млн рублей в год. Кроме того, на стоимости строительства ощутимо сказался рост цен на материалы (одна лишь арматура подорожала на 50 %).

Расходы застройщиков выросли и по причине отсутствия доступных займов: размер ставки вырос в среднем на 6-7%, и в то же время кредиторы ужесточили требования к компаниям - получить деньги на возведение дома, если степень его готовности ниже 40%, стало практически нереально. Таким образом, чтобы обеспечить рост доступности ипотеки, нужно перед этим добиться снижения налоговой нагрузки на отрасль, запустить программы госпомощи компаниям, производящим строительные материалы и либо отказаться от жесткой кредитно-денежной политики, либо использовать такой инструмент, как количественное смягчение.

Благотворно сказаться на стоимости жилья могли бы также поддержка компаний-субподрядчиков и должное внимание со стороны государства к борьбе с таким явлением, как демпинг цен на рынке недвижимости.

Однако позволят ли эти меры сами по себе снизить ставки по ипотеке до уровня массовой доступности (6-7%)? Ответ очевиден: нет и еще раз нет. Следует понимать, что даже значительное снижение цен на недвижимости не сделает покупку квартиры в кредит общедоступной. Для этого требуется, чтобы параллельно выросли потребительский спрос (один из главных стимулов развития экономики) и реальные доходы людей. И это подразумевает необходимость отказа от повышения налогов даже после 2018 года, продления моратория на проверки малого бизнеса и резкой интенсификации структурных реформ в экономике.

Мало кто из непосвященных осознает, что высокий уровень цен на приобретение жилья в кредит также неразрывно связан с большим уровнем рисков, значительной стоимостью фондирования и проблемами в области рефинансирования. 80% российских банков запускают ипотечные программы за счет вкладов клиентов, а этот источник денег отличают как дороговизна (размер ставки доходит до 9%), так и нестабильность (разрыв между сроком вклада и периодом погашения ипотеки составляет в среднем 14-18 лет).

Что служит корнем проблем, ограничивающих рост реальных доходов населения и потребительской активности? Что лишает банкиров возможности использовать современные инструменты рефинансирования? Несбалансированность российской экономики, наличие в ней серьезных структурных перекосов.

Вклад малого и среднего предпринимательства в ВВП России до сих пор остается на уровне 20%, в то время как для таких государств, как США, Япония или Великобритания этот показатель колеблется от 50 до 60%. Доля нефтегазовых доходов в бюджете упала за последние 2 года с 51% до 37%, однако этот показатель все еще остается недопустимо высоким (не говоря уже о том, что на него повлияло падение мировых цен на "черное золото"). Полноценная структурная перестройка российской экономики - это одно из главных условий полномасштабного увеличения платежеспособного спроса на ипотеку.

Подводя итоги, можно заключить, что ключом к превращению жилищного кредита в продукт, которым может воспользоваться каждая российская семья, станет не механическое снижение размера ключевой ставки и даже не развитие программ субсидирования выплат по ипотеке. Достичь этой цели можно лишь одним способом - обеспечив существенный и устойчивый экономический рост за счет развития высокотехнологичных отраслей и увеличения доли малых и средних предприятий на рынке, одновременно развернув комплекс мероприятий в поддержку застройщиков, которые могли бы повлечь за собой снижение стоимости возведения жилых домов.

РГ

Похожие публикации

Добавьте комментарий

Информация

Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

Украина – новая колония: чем обернется для Киева «дружба» с Западом
Ударом на удар: Поднебесная жестко ответила Дональду Трампу
Глава ЦБ заявила, что инфляция в России находится на уровне 2,5%
Набиуллина объяснила сокращение вложения России в тежерис США
В НАТО раскол, и ЕС намерен создать единую европейскую армию
Письмо в Редакцию РФ-СМИ по поводу повышения пенсионного возраста
эксклюзив
документ
Банда на мопедах ограбила министра внутренних дел Великобритании
Школота Навального будет протестовать против пенсионной реформы
В Москве органами следствия задержаны соратники Анатолия Чубайса
При попытке покинуть Россию задержан брат экс-главы Дагестана Абдулатипова
Украинских пограничников избили в Мариуполе за требование укро-меню
Странная смерть молодого следователя всколыхнула город Ртищево
Развлечения простых украинцев. Или естественный отбор
В Киев доставлено большое число тяжелораненых бойцов ВСУ
Украинский президент Петр Порошенко выбрал для бегства страны Азии?
Трамп объявил о создании ВКС.... Теперь его Мюллер точно заклюёт
«The Spectator» назвал скорую встречу президентов РФ и США «блокбастером»
Следователь отд. полиции Лангепаса застрелилась на рабочем месте
В соревнованиях на звание «Лучший по профессии» победил сотрудник из Твери
Около десяти человек пострадали при землетрясении в Японии
Встреча Владимира Путина и Дональда Трампа может состояться в Австрии
Российские военные учения в Арктике - ответ на западную агрессию
Появились подробности упразднения военных кафедр в вузах
Голикова заявила о планах отказа от системы расчёта пенсий в баллах
Жители Солсбери засомневались, что Россия причастна к отравлению Скрипалей
В Верховной раде обеспокоились назревающей катастрофой на Украине
Ле Пен: Франция должна ввести пошлины в отношении Германии
"Майские указы" Путина: закономерный рост российского экспорта
Во Франции открыли мемориальную доску космонавту Юрию Гагарину
Афины и Скопье подписали соглашение о новом названии Македонии
Правительство Ангелы Меркель может очень скоро развалиться.
Пенсионная реформа позволит ежегодно повышать размер пенсий на 1000 рублей
Николай Азаров назвал «достижения» Украины после «победы Майдана»
Пекин вводит антидемпинговые меры против американских и японских товаров
В США опять массовый расстрел на праздничном мероприятии
«Марш равенства» в Киеве продлился около двадцати минут
Почему Минфин России продал половину казначейских бумаг США?
Telegram ожидаемо растерял активных пользователей после блокировки РКН
Два человека пострадали при падении автомобиля с моста в Москве
Тренер чемпионки Украины по шахматам нокаутировал ее соперника
Все новости
Наверх