Как сделать кредит на недвижимость доступным для миллионов россиян

Олег Сухов, президента Гильдии юристов рынка недвижимости, председатель Межрегионального третейского суда Москвы и Московской области:
- Проблема доступности ипотеки - одна из ключевых для российского общества. По данным на 2016 год, лишь в 23 российских регионах среднестатистическая семья может позволить себе жилье в кредит.

Как сделать кредит на недвижимость доступным для миллионов россиян

Взять займ на покупку недвижимости и не обанкротиться на сегодняшний день может лишь каждый пятый житель России: для прочих ипотека гарантировано приведет к росту расходов на оплату займа на уровень свыше 30% от семейного бюджета, что будет означать скорое падение "ячейки общества" в долговую яму.

Процентная ставка по кредиту на недвижимость колеблется на уровне 12-13%, и в то же время большинство прогнозов указывает на то, что если она и будет меняться, то в сторону повышения. И в то же время реальные доходы россиян последовательно падают еще с ноября 2014 года. В августе этот показатель снизился по отношению к предшествующему месяцу на 8%, чего не наблюдалось уже 7 лет.

Все это означает одно - без серьезных изменений в экономике ипотека останется для большей части жителей РФ всего лишь несбыточной мечтой. Что же необходимо сделать, чтобы приобретение жилья в кредит стало действительно доступно для граждан России?

В первую очередь, необходимо добиться оптимизации цен на недвижимость: их уровень неизбежно отражается на стоимости кредита на желанные "квадратные метры". По сравнению с прочими задачами эта - наиболее проста в исполнении. Путь к ее решению лежит через снижение цены строительства: за время кризиса его себестоимость увеличилась на 20%. Причина столь существенного роста кроется не только в обвале рубля.

Переход к начислению налога на недвижимое имущество и стоимости аренды на основе кадастровой стоимости обернулся для бизнеса серьезными потерями: размеры выплат в казну увеличились в 10-13 раз. В результате цена аренды земельного участка в Подмосковье легко может составить для застройщика более 3 млн рублей в год. Кроме того, на стоимости строительства ощутимо сказался рост цен на материалы (одна лишь арматура подорожала на 50 %).

Расходы застройщиков выросли и по причине отсутствия доступных займов: размер ставки вырос в среднем на 6-7%, и в то же время кредиторы ужесточили требования к компаниям - получить деньги на возведение дома, если степень его готовности ниже 40%, стало практически нереально. Таким образом, чтобы обеспечить рост доступности ипотеки, нужно перед этим добиться снижения налоговой нагрузки на отрасль, запустить программы госпомощи компаниям, производящим строительные материалы и либо отказаться от жесткой кредитно-денежной политики, либо использовать такой инструмент, как количественное смягчение.

Благотворно сказаться на стоимости жилья могли бы также поддержка компаний-субподрядчиков и должное внимание со стороны государства к борьбе с таким явлением, как демпинг цен на рынке недвижимости.

Однако позволят ли эти меры сами по себе снизить ставки по ипотеке до уровня массовой доступности (6-7%)? Ответ очевиден: нет и еще раз нет. Следует понимать, что даже значительное снижение цен на недвижимости не сделает покупку квартиры в кредит общедоступной. Для этого требуется, чтобы параллельно выросли потребительский спрос (один из главных стимулов развития экономики) и реальные доходы людей. И это подразумевает необходимость отказа от повышения налогов даже после 2018 года, продления моратория на проверки малого бизнеса и резкой интенсификации структурных реформ в экономике.

Мало кто из непосвященных осознает, что высокий уровень цен на приобретение жилья в кредит также неразрывно связан с большим уровнем рисков, значительной стоимостью фондирования и проблемами в области рефинансирования. 80% российских банков запускают ипотечные программы за счет вкладов клиентов, а этот источник денег отличают как дороговизна (размер ставки доходит до 9%), так и нестабильность (разрыв между сроком вклада и периодом погашения ипотеки составляет в среднем 14-18 лет).

Что служит корнем проблем, ограничивающих рост реальных доходов населения и потребительской активности? Что лишает банкиров возможности использовать современные инструменты рефинансирования? Несбалансированность российской экономики, наличие в ней серьезных структурных перекосов.

Вклад малого и среднего предпринимательства в ВВП России до сих пор остается на уровне 20%, в то время как для таких государств, как США, Япония или Великобритания этот показатель колеблется от 50 до 60%. Доля нефтегазовых доходов в бюджете упала за последние 2 года с 51% до 37%, однако этот показатель все еще остается недопустимо высоким (не говоря уже о том, что на него повлияло падение мировых цен на "черное золото"). Полноценная структурная перестройка российской экономики - это одно из главных условий полномасштабного увеличения платежеспособного спроса на ипотеку.

Подводя итоги, можно заключить, что ключом к превращению жилищного кредита в продукт, которым может воспользоваться каждая российская семья, станет не механическое снижение размера ключевой ставки и даже не развитие программ субсидирования выплат по ипотеке. Достичь этой цели можно лишь одним способом - обеспечив существенный и устойчивый экономический рост за счет развития высокотехнологичных отраслей и увеличения доли малых и средних предприятий на рынке, одновременно развернув комплекс мероприятий в поддержку застройщиков, которые могли бы повлечь за собой снижение стоимости возведения жилых домов.

РГ

Похожие публикации

Добавьте комментарий

Информация

Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

ПАСЕ останется без российских денег.
На стадионе в Манчестере по предварительным данным раздались взрывы
Парубий спит и видит введение виз между Россией и Украиной
Лето в Московском регионе все же будет комфортным
В здании воронежского ГИБДД на улице Холмистая прошли обыски
Китай попросил у США 100 дней для оказания давления на КНДР
«Яндекс» анонсировал «Метрику» для украинцев в облаке Amazon
Французское МВД сняло охрану с посольства России в Париже
США заменят безвозмездные оборонные гранты для Украины кредитами
Пресняков впервые рассказал, почему расстался с Орбакайте
Башар Асад восстановил полный контроль над городом Хомс
Д. Трамп и Н. Назарбаев провели переговоры
Украинские БТРы, купленные Ираком, не едут и не стреляют
Сборная Швеции завоевала золото чемпионата мира по хоккею
Эверест забрал жизни четырех альпинистов.....
Путин возможно совершит незапланированный визит во Францию
На Украине арестовали 73-летнего организатора акции "Бессмертный полк"
Европейские лидеры - бездетны, они неполноценны ?
Украинская Рада похоже решилась на визовый режим с Россией.
Странная соцсеть для умерших заработала в России
Барин Порошенко сбежал от разозленной толпы хохлопов.....
На Запорожской АЭС автоматически отключился один из энергоблоков
Эр-Рияд храбро заявил, что его устроят даже 40 долларов за баррель
А. Чубайс похвастался, что задорого продает "Новомет"
КНР и Филиппины пообщались по вопросам Южно-Китайского моря
Вице-президент Mail.Ru рассказал, сможет ли Украина реализовать блокировки
Два человека погибли в автомобильной аварии на Минском шоссе.
Порошенко заявил об активизации нормандского формата
Куба не приняла поздравления Д. Трампа с Днем независимости
Россия отправит Венесуэле гуманитарную помощь
Асад поздравил Роухани с победой на президентских выборах в Иране
В США отказались спонсировать фестиваль сторонников Гюлена
НАТО подумывает восстановить арктическое и атлантическое командование
Д. Трамп совершает свою первую зарубежную поездку
Обманувшего Юрия Антонова продюсера обязали выплатить два миллиона рублей
Начальнику глазовской полиции объявлен выговор
Высокопоставленного челябинского полицейского отстранили от работы
Д. Трамп наторговал оружием в Эр-Рияде на 100 миллиардов долл.
Бесплатная ли медицина в России? Личный опыт.
Полиция просит больше полномочий в поимке коррупционеров
Все новости
Наверх