По мнению финансовых экспертов, кредитование малого бизнеса существенно отличается от финансирования бизнеса в других нишах. Сегодня банки предоставляют большое количество программ именно для собственников малого бизнеса. Для того, чтобы разобраться в ситуации, финансовые специалисты провели мониторинг кредитного рынка России.
Что такое кредиты для малого бизнеса
Основными различиями в предоставлении денежного займа компаниям, относящимся к малому бизнесу, являются основы правил финансирования такого рода предприятий. Любой банк в своем арсенале имеет от 2 и более программ кредитования бизнеса. Все кредитные предложения различаются между собой требованиями к потенциальному заемщику, размером предоставляемой денежной суммы, а также условиями кредитования.
В соответствии с внутренним уставом кредитной компании, любое, даже самое незначительное отхождение от норм и критериев, может привести к тому, что кредитор откажет клиенту в предоставлении финансовой поддержки. Если ситуация спорная, тогда в некоторых случаях весь пакет документов и бизнес-план перенаправляют в головной офис организации.
Различные банки и их критерии
Внутренняя политика кредитных компаний может значительно отличаться между друг дружкой. Банки готовы предоставить денежный заем предпринимателю, если он будет соответствовать следующим критериям:
- Банк ВТБ: соотношение управленческой отчетности к общей сумме выручки не более 30%;
- Промсвязьбанк: размер заявленного капитала, указанного в отчетной документации, не может быть менее предоставляемого кредита. Следует учесть, что кредитный лимит предпринимателя зависит от размера личной кредитной нагрузки руководителя компании;
- Уралсиб Банк: размер управленческого капитала должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж по денежному займу не превышал порога в 30%. Также нужно учитывать, что кредит требует дополнительных гарантий – в качестве таковых должны выступать все аффилированные организации, зарегистрированные юридически. Число предприятий не имеет никакого значения;
- Мастер банк: в соответствии с правилами кредитования, залоговое имущество не может быть расположено на расстоянии больше, чем 100 км от офиса кредитной компании. В некоторых компаниях это расстояние составляет около 200 км.
Размер годовой процентной ставки по денежному займу для малого бизнеса в 2014 году не превышал 20%. Более того, многие кредиторы были готовы предоставить финансовую поддержку особо лояльным клиентам под 14%.
На данный момент размер процентной ставки возрос в среднем на 5-7%.
Предприниматель может оформить кредит для того, чтобы:
- пополнить оборотный капитал предприятия;
- покрыть имеющиеся задолженности по другим, более мелким займам;
- развить инвестиционный фонд компании.
Возможность получения финансовой поддержки банка на развитие малого бизнеса не особо и большая, но зато она реальна.
Источник